La Plata Card ha captado la atención de muchos usuarios en el último año, destacándose por ofrecer características atractivas como cashback flexible y un período de pago extendido. Pero, ¿realmente vale la pena? En este artículo, desglosamos todos los detalles y te contamos nuestras opiniones sobre la Plata Card y su versión garantizada.
Nuestra calificación
3.2 de 5 estrellas
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Con la actualización después de usarla por más de un año:
¿Qué es la tarjeta de crédito Plata?
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La Plata Card es una tarjeta de crédito emitida por Mastercard, lo que asegura su aceptación a nivel mundial. Su principal atractivo es la posibilidad de obtener cashback en varias categorías y promociones especiales mensuales, junto con un ciclo de pago más largo de 60 días, lo cual es poco común en otras tarjetas.
¿Cómo funciona Plata Card?
La Plata Card funciona como cualquier otra tarjeta de crédito. En resumen, tienes una tarjeta digital para compras en línea y una física para hacer pagos en terminales bancarias de los comercios. Con ambas obtienes cashback por igual.
Pero, ¿realmente es la mejor opción? Aquí te dejamos nuestras valoraciones y opiniones para que lo decidas por ti mismo.
Beneficios de Plata
- Por parte de Mastercard:
Tienes acceso a los beneficios de coberturas de seguros gratuitos, descuentos en cadenas de restaurantes y 2x1 en Cinépolis.
- Anualidad
El pago de la anualidad se aplica hasta después de tu tercer mes de uso, pero es posible encontrar periodos de promoción sin anualidad de por vida. El costo de la anualidad es bajo respecto a muchas otras opciones en el mercado.
- Cashback
El gran beneficio de esta tarjeta es la posibilidad de obtener cashback en las categorías que tú elijas al inicio de cada mes. El máximo por lo general es de 5% por categoría, sin embargo hay comercios promocionados cada mes en los que puedes obtener hasta 15%. Principalmente Justo hasta el momento.
Además una de sus categorías a elegir es Cashback en todas tus compras, que te da 0.5% o 1% si tienes la membresía Plata +. Hay un límite mensual de cashback mensual es de $1,000 y $3,000 con membresía.
- Más tiempo para pagar
Esta tarjeta tiene más días para pagar a partir de que se hace el corte de tu tarjeta, en teoría su periodo de pago es más largo. Sin embargo esta ventaja puede ser un arma de doble filo si se te llega a olvidar pagar a tiempo, ¡úsalo con cuidado!
- Difiere compras a meses
Ya tienes posibilidad de pagar a meses sin intereses en algunos comercios como Walmart, Doto, Vans, Timberland y más. Aquí puedes el listado completo. Si el comercio que buscas no tiene promoción de meses sin intereses, puedes pedir diferirlo desde tu app, pero implica un costo.
- Recibe tu tarjeta a domicilio
Esta puede ser una ventaja o desventaja, ya que a diferencia de otras fintechs, el proceso de Plata culmina con la entrega de tu tarjeta a domicilio. Un embajador entrega y autoriza la línea de crédito, lo que asegura una atención personalizada. Sin embargo, este proceso puede limitar las ciudades en las que es posible obtenerla. Actualmente, está disponible en la Ciudad de México, Querétaro, Puebla, Pachuca, Cuernavaca, Guadalajara, Toluca, Metepec, Villahermosa, Mérida, Tijuana y Monterrey. Aquí encontrarás la cobertura completa. Además, en algunos casos, también existe la opción de recibir el plástico por correo postal, lo que podría facilitar el acceso a más usuarios. Seguramente, con el tiempo, se sumarán más lugares a la cobertura de Plata Card.
Plata Card Garantizada: Una Alternativa para Mejorar tu Score Crediticio
Para quienes tienen dificultades para obtener una tarjeta de crédito tradicional, la Plata Card Garantizada es una excelente opción para construir o mejorar tu historial crediticio. Ofrece los mismos beneficios que la versión normal, pero requiere un depósito inicial.
Beneficios de la Plata Card Garantizada:
- Cashback de 0.5% en todas tus compras.
- Hasta 15% en 3 categorías que eliges cada mes.
- Comisión por apertura de $500, que es reembolsada si realizas al menos una compra mensual durante los primeros 6 meses.
- Después de los 6 meses, te pueden transferir a la Plata Card normal si cumples con los requisitos.
Ojo: No todos los usuarios califican para esta versión garantizada, por lo que es importante revisar los requisitos antes de solicitarla.
Comparativa con otras Tarjetas
La Plata Card compite directamente con opciones como Nu y Stori, pero se destaca por ofrecer:
- Un período de pago extendido de 60 días.
- Promociones mensuales con cashback en marcas seleccionadas.
A pesar de sus ventajas, su alta tasa de interés y comisiones la convierten en una opción que debe manejarse con cuidado. Si sueles olvidarte de pagar a tiempo, esta tarjeta podría salirte cara. Además su servicio al cliente ha sido calificado como menos eficiente que el de Nu.
¿Cómo solicitar la Plata Card?
Solicitar la Plata Card es sencillo y puedes hacerlo de tres maneras:
- A través de la App de Plata
- Directamente en su página web
- Llamando a Servicio al Cliente al 55 9990 8880
Hacer la solicitud en línea o a través de la app no lleva mucho tiempo y una vez haya sido aprobada, puedes agendar tu cita con un embajador para recibirla en tu domicilio al día siguiente. Revisa la cobertura de Plata Card en tu ciudad.
Requisitos para solicitar tu tarjeta Plata Card:
- Ser mayor de 18 años
- Presentar tu Credencial para votar vigente (INE)
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
- Buen historial crediticio
¿Cómo activar tu tarjeta Plata Card?
Activar tu tarjeta es muy fácil. Después de que agendes una cita con un embajador y te visite, te entregará tu tarjeta. Una vez que la tengas en tus manos, simplemente inicia sesión en la aplicación Plata y podrás comenzar a usarla para comprar y recibir cashback. Recuerda que recibes 5% en hasta 4 categorías que selecciones y 1% en otras compras. El límite de cashback es $1,500 mensual.
¿Cuánto crédito te da Plata Card?
Como mencionamos anteriormente, sus líneas de crédito van hasta los $200,000 y la más pequeña es de $2,000. Es un gran rango, dependerá de tu perfil y de las observaciones del embajador la línea de crédito que te otorguen.
No te preocupes si es una línea pequeña, pues si la utilizas seguido y pagas puntualmente, con el tiempo obtendrás un aumento de crédito.
¿Plata Card es confiable?
Muchos usuarios se preguntan si la Plata Card es confiable. La tarjeta es emitida por Tecnologías Diffiere, SAPI de CV, una fintech que está en proceso de obtener su registro ante la CNBV. Aunque no es un banco tradicional, está regulada por PROFECO, lo que garantiza que sigue las normativas de protección al consumidor.
¿Qué costos tiene la tarjeta de crédito Plata?
- Anualidad: $199 + IVA al año, se paga hasta tu tercer mes de uso.
- Tasa de interés fija anual: 99% + IVA
- CAT promedio ponderado: 164.22% + IVA
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: sin costo
- Pago tardío: $400 + IVA
- Retiro de efectivo: $199 + IVA, además genera interés por día.
- Diferir una compra a meses: Monto variable
¿Cómo se paga la Plata Card?
Puedes pagar tu saldo de dos maneras:
- Transferencia desde otro banco usando la CLABE única de tu tarjeta.
- Pago en efectivo usando una referencia o código de barras para pagar en tiendas como 7-Eleven y Soriana.
¿Se puede retirar efectivo de Plata Card?
No tienen cajeros automáticos propios, pero puedes usar los de otros bancos, siempre y cuando admitan tarjetas Mastercard. Considera que hay una comisión de $199 + IVA y se aplica un interés diario, además de la comisión adicional que cobra el cajero. También puedes disponer de un porcentaje de tu línea de crédito para transferir vía SPEI.
Te recomendamos evitar retirar dinero de tu tarjeta Plata, a menos que de verdad sea una situación de emergencia, ya que no solo es una operación cara por las comisiones que se aplican, sino que también puede afectar tu historial crediticio por aumentar tu nivel de endeudamiento.
Plata Plus: beneficios extra
Esta membresía te permite tener ventajas adicionales y aumentar el cashback que recibes en tus compras, incluso elegir categorías extra. Esta modalidad está disponible para algunos clientes y pueden activarla para tener algunos beneficios extra, con un costo de $39 + IVA al mes.
- Límite de cashback hasta $3,000
- Categoría de cashback “Todas tus compras” aumenta a 1%
- Sin anualidad
- Si refieres a alguien, obtienes $200 en lugar de $100
- Protección antifraude hasta por $5,000
¿Qué tan buena es Plata Card?
Plata Card ya lleva un año en el mercado, y ha disminuido un poco su oferta que al inicio, lo que es normal. Aún así puede ser una tarjeta atractiva en cuestión de su flexibilidad y tomando como principal beneficio su cashback y anualidad muy baja ( y con posibilidades de ser gratis).
Salen de lo tradicional al tener periodos de facturación bimestrales. Es una innovación que rompe con lo que otras tarjetas, hasta el día de hoy, que ofrecen ciclos de facturación de aproximadamente 30 días. Este cambio puede ser una ventaja o desventaja dependiendo el manejo que le de cada persona y qué tan presente tenga su fecha de pago. ¡Cuida no atrasarte! Su tasa de interés es alta, al igual que la comisión por pago tardío, esto se refleja también en su CAT de 164.22% + IVA, un porcentaje bastante elevado. Si eres puntual y te pones recordatorios, esta no será una preocupación. Si de plano la memoria no es tu fuerte, te sugerimos inclinarte por una opción distinta, igual de simple y con menos beneficios como Nu.
Respecto a su reciente membresía Plata+, ampliar el límite de cashback y obtener más en la categoría "Todas tus compras" puede ser un beneficio si usas constantemente tu tarjeta. Por otro lado su beneficio de "sin anualidad" no es del todo cierto, ya que pagarías membresía mes a mes y aunque tiene un costo bajo, si lo pagas durante todo el año estarías pagando $542.88, lo que es mayor que la anualidad. ¡Revisa bien si vale la pena para ti!
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Este artículo se redactó en julio de 2023 y fue actualizado en julio de 2024. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
