Banco Azteca existe desde 2002 y es parte de Grupo Elektra. Es conocida sobre todo por microcréditos, préstamos personales, cuentas de ahorro y también por sus tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito Azteca Oro es una de las variadas opciones que ofrecen los bancos en México. En este artículo analizaremos a detalle la tarjeta Azteca Oro, sus características, beneficios y requisitos. Te explicaremos cómo funciona, cuáles son sus comisiones y cómo puedes obtenerla. Al final, te daremos nuestra opinión sobre si es la tarjeta más conveniente para ti, dependiendo de tus necesidades.
Ventajas
Desventajas
No tiene anualidad ni te pide un gasto mínimo
Su CAT es de los más altos, con 116.1% + IVA
Puedes retirar en efectivo hasta 100% de tu línea de crédito
Su tasa de interés es variable, con un promedio anual ponderado de 79.58%
Cobertura de seguro en saldo deudor por fallecimiento o de robo de efectivo (Banco Azteca)
Requiere un buen historial crediticio
Cobertura de seguros Visa: protección de compra, garantía extendida y seguro al rentar un auto
No está disponible para extranjeros
Compras con Contactless hasta por $400
Sus sucursales abren todo el año en horario de 9 a.m. a 9 p.m.
Nuestra calificación
Facilidad de la solicitud
4
Comisiones y tasa de interés
1
Atención al cliente
4
Beneficios
3
App y banca en línea
4
Beneficios de la tarjeta Azteca Oro
Esta tarjeta tiene algunos beneficios, pero en realidad menciona en su página como beneficios algunos factores que más bien son características de cualquier tarjeta, como pagar máximo 20 días después de tu fecha de corte.
Sin anualidad
Algunas tarjetas cobran simplemente por el hecho de tenerlas, este no es el caso. Tampoco te piden un gasto mínimo mensual. Esta definitivamente es una ventaja.
Disposición de efectivo
Con la Tarjeta Azteca Oro puedes disponer hasta del 100% de tu línea de crédito en efectivo, una flexibilidad que muchos otros bancos limitan a porcentajes menores. Sin embargo, te recomendamos no usar esta función, dado que genera una comisión de disposición del 9% más IVA sobre el monto retirado, aplicable tanto a cajeros automáticos como a transferencias bancarias. Ten en cuenta que esta comisión puede ser significativa y solo te proporcionará menos de un mes para acomodar tus finanzas antes de la fecha de corte, cuando deberás empezar a realizar pagos.
Coberturas de seguro
La tarjeta Azteca Oro tiene diferentes coberturas de seguro incluidas y sin ningún costo adicional, unas son por parte del banco y otras por su emisor: Visa.
De Banco Azteca:
• Seguro de Saldo Deudor: En caso de fallecimiento del cliente, Banco Azteca cubre el saldo pendiente de la tarjeta.
• Seguro de Robo o Extravío: Cubre los cargos y disposiciones de efectivo en las 48h anteriores a que reportes tu tarjeta. Máximo 3 eventos al año.
Aquí puedes revisar más detalles de las coberturas. ¡Revísalo bien!
De Visa:
- Garantía Extendida
- Protección de Precio
- Protección de Compra
- Renta de Automóvil
Aquí puedes revisar más detalles. Considera que esta tarjeta antes era emitida por MasterCard. Si es el caso de tu tarjeta, no cuenta con estas coberturas sino la que proporciona esta otra empresa. Si tienes dudas, consúltalo directo con tu banco.
Otros beneficios:
- Pre-ventas exclusivas:
Tendrás la posibilidad de comprar boletos para tus eventos en la Arena Ciudad de México y Arena Mty en fechas especiales.
¿Cómo tramitar la tarjeta Azteca Oro?
Banco Azteca está enfocado en llevar productos financieros a personas que no están bancarizadas aún, con productos sencillos en cuánto a beneficios a cambio de requisitos mucho más sencillos. Para obtener la tarjeta de crédito Azteca Oro puedes acudir directamente a una sucursal. Antes tenían la opción de iniciar tu solicitud en línea pero parece que deshabilitaron esta opción por el momento.
En cualquier caso, estos son los requisitos que necesitas:
- Ser mexicano y vivir en el país.
- Tener entre 22 y 69 años
- Presentar identificación vigente (INE / pasaporte)
- Tener un buen historial crediticio
- Comprobante de domicilio reciente
¿Cómo se paga la tarjeta Azteca Oro?
Esta tarjeta de crédito funciona como cualquier otra, simplemente tienes que tener en cuenta cuándo es tu fecha de corte y límite de pago. Durante un periodo de aproximadamente 30 días, podrás hacer compras con tu tarjeta. Al llegar tu fecha de corte se sumarán y te darán un saldo por pagar en tu estado de cuenta.
Lo ideal es que cubras el pago antes de que pasen 20 días, que será el día de tu fecha límite de pago, de ese modo no tendrás que pagar intereses.
La tarjeta Azteca Oro es aceptada en muchos comercios, como cualquier otra tarjeta de crédito. Desde tu app podrás encontrar tu tarjeta virtual, para hacer compras más seguras en internet y la tarjeta física la puedes llevar contigo y pagar directamente en terminales.
Comparativa con la BanCoppel Oro
Anualidad:
Una de las ventajas de la Tarjeta Azteca Oro es que no cobra anualidad, lo cual puede ser atractivo para los usuarios que desean minimizar los costos fijos de sus tarjetas de crédito. En comparación, la BanCoppel Oro cobra $450 + IVA de anualidad.
Tasa de Interés:
La Tarjeta Azteca Oro tiene un CAT promedio relativamente alto de 116.1% + IVA, lo cual puede no ser ideal para quienes suelen mantener un saldo mes a mes. El CAT de la BanCoppel Oro es más bajo (70%). Sin embargo en ambos casos te recomendamos más bien refinanciar tu saldo pendiente con un préstamo Digitt para obtener una tasa de interés mucho más baja.
Beneficios y Seguros:
Ambas tarjetas ofrecen seguros como parte de sus beneficios. La Tarjeta Azteca Oro incluye seguros de saldo deudor y robo o extravío, además de los beneficios proporcionados por Visa. En cambio, la BanCoppel Oro tiene un programa de cashback relativamente atractivo. Tus compras generarán el 2% en comercios participantes y el 1% si canjeas tu cashback en otros comercios. En el mes de tu cumpleaños tus compras te generarán 20% más de cashback (hasta 2.4% de cashback).
Requisitos y Accesibilidad:
La Tarjeta Azteca Oro está diseñada para ser accesible para un amplio rango de clientes, sin requisitos de inversión previa o gastos mínimos. La BanCoppel Oro anuncia ser disponible únicamente para clientes con excelente historial crediticio.
Retiro de Efectivo:
No te recomendamos hacer esto con ninguna tarjeta de crédito. La posibilidad de retirar hasta el 100% de tu línea de crédito con la Tarjeta Azteca Oro es un beneficio distintivo; sin embargo, la comisión del 9% + IVA es un factor a tener en cuenta. La comisión por retiro de efectivo de la BanCoppel Oro es menor (5% del monto dispuesto) pero no comunican hasta qué porcentaje de tu línea puedes disponer.
Comisiones de Azteca Oro
Estos son los costos que podrías tener en esta tarjeta:
- Anualidad: $0. Tampoco te pide un monto de gasto mínimo.
- CAT promedio: 116.1% + IVA
- Tasa de interés anual ordinaria variable: 81.25%
- Tasa de interés moratoria variable: 162.49%
- Tasa de interés promedio ponderada: 79.58%
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: $150 + IVA
- Gastos de cobranza: $380 + IVA
- Comisión por retiro de efectivo: 9% + IVA del monto retirado en cajeros propios. En otros cajeros se suma la comisión del ATM en el país o el extranjero.
- Disposición de línea de crédito para transferencia: 9% + IVA del monto.
- Aclaración improcedente: $250 + IVA
- Estado de cuenta: $15 + IVA, por teléfono, ventanilla o internet.
¿Conviene la tarjeta Azteca Oro?
Como comentamos antes, Banco Azteca con sus productos busca acercar a la banca tradicional a quienes no lo han hecho, así que sus productos son simples. En el caso de la tarjeta Azteca Oro, los requisitos son sencillos pero casi no ofrece beneficios al nivel que sus competidores en esta categoría de tarjetas.
Además en su página web y folleto promocional menciona como beneficios algunas cosas que son naturales en este tipo de producto, como por ejemplo pagar tu tarjeta de crédito hasta 20 días después de tu fecha de corte, o el acceso a la app y banca en línea, los seguros por saldo ante fallecimiento y ante reporte de robo son cosas que muchos bancos ofrecen automáticamente, pero que quizá quienes comienzan a tener tarjetas de crédito les puedan impresionar.
Lo que sí es un beneficio es que no tenga costo de anualidad y que tampoco te condicione a gastar una cantidad de dinero mensualmente. Respecto a beneficios, está prácticamente al nivel de una tarjeta más básica.
Una característica que la destaca es la posibilidad de disponer en efectivo del total de tu línea de crédito, pero con una comisión de 9%. Así que tienes que tener muy claro que pagarás más del dinero que obtendrás. De todos modos, este tipo de movimiento es mejor evitarlo ya que te sale mas caro.
Su tasa de interés es variable, por lo que cambiará a lo largo del tiempo y su CAT es uno de los más altos que hemos visto con 116.1% + IVA, así como su tasa de interés moratorio, que si bien es normal que sea alta, esta es demasiado alta con 164.1% + IVA. Nuestra recomendación es que evites a toda costa endeudarte con esta tarjeta, porque el costo podría ser descontrolado para tu bolsillo y que si buscas beneficios, existen otros productos que podrían mejorar la oferta. ¡Compara tus opciones!
Y recuerda que si estás en apuros y sientes que este mes no alcanzas a cubrir el pago de tu tarjeta, ¡es momento de buscar a Digitt! Nosotros te ayudamos antes de que te atrases, con un préstamo con una mejor tasa de interés y condiciones más justas. ¡Checa cuánto podrías ahorrar!
Este artículo se redactó en abril de 2024. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
