El puntaje o score que tengas en Buró de Crédito es una forma de medir la salud financiera de una persona y se utiliza para calificar tus posibilidades de obtener préstamos y créditos de acuerdo al nivel de riesgo de que no pagues. Este puntaje se calcula con la información en tu historial crediticio y el manejo que tuviste, si hubo atrasos o pagaste puntualmente.
Es importante estar al tanto de esta puntuación, ya que cambiará las condiciones de los préstamos que puedas obtener a futuro… y si no lo cuidas puede quitarte la oportunidad de obtener alguno. Quédate en este artículo para saber más.
Si no lo tienes muy claro, quizá pienses que es malo estar en Buró, ¡para nada es verdad! Todos estamos en Buró si hemos tenido algún tipo de crédito, desde uno grande como una hipoteca, hasta algo pequeño como un plan de celular.
Buró de Crédito es el más sonado, pero también existe Círculo de Crédito, que son las dos entidades en México que registran el comportamiento crediticio de las personas en México. Aquí puedes conocer más a detalle cómo funcionan.
Tu reporte de crédito contiene toda la información relevante de los créditos que tienes actualmente y los que tuviste en el pasado, así que tu reporte de crédito es una fotografía de tu situación crediticia. Estar al pendiente de esto al menos una vez al año te ayudará a tomar mejores decisiones para tu futuro financiero.
Consultar el reporte de tu Buró de Crédito es gratis una vez al año, podrás conocer cómo te han reportado las instituciones con las que has tenido crédito. Existe la pequeña posibilidad de encontrar errores, si es así puedes solicitar que se corrijan.
Otra razón muy importante por la que debes consultar tu reporte de crédito, es que te puedes dar cuenta si alguien obtuvo un crédito robando tu identidad. Este delito ha aumentado notablemente en los últimos años y es importante enterarte a tiempo para poder solucionarlo.
Debido a esto se creó un servicio útil y gratuito que puedes contratar para evitar el robo de identidad: Alértame. Con él recibirás notificaciones por correo cada que haya un cambio importante en tu historial de crédito, como nuevos créditos, consultas nuevas o cambio en los domicilios reportados.
Un buen score crediticio te permite obtener créditos mucho más atractivos, con mejores tasas de interés y más accesibles para alcanzar tus metas financieras. Tener créditos o tarjetas de crédito permite financiar compras o salir de emergencias en el presente, pero el buen manejo de estas herramientas puede ir creciendo, así poco a poco las líneas de crédito que puedas obtener serán mayores, lo que te permitirá financiar compras más grandes como la de un auto o una casa.
Para este tipo de créditos, que suelen ser de cantidades grandes, es indispensable tener un score saludable. Recuerda que un buen puntaje crediticio es la mejor carta de presentación financiera, ya que habla de confiabilidad con las instituciones financieras.
No te preocupes si tu puntaje no es bueno, afortunadamente puedes mejorarlo si cuidas más de tus finanzas, comenzando por pagar los créditos que ya tienes o refinancia tu deuda. Busca opciones que no dañen tu historial crediticio al pagar tu deuda de tarjeta de crédito u otros. Tomará algún tiempo, pero el beneficio que obtienes con un puntaje sano, será mayor.
Por ley, tienes derecho a consultar tu reporte en Buró de Crédito gratis una vez cada 12 meses. Cada una de las dos Sociedades de Información Crediticia estará obligada a permitírtelo una vez al año, por lo tanto, podrías obtener tu reporte de 2 al año sin pagar nada, si lo necesitas más veces tiene costo de $35. Es importante mencionar que ambas Sociedades, Buró de Crédito y Círculo de Crédito, por ley comparten sus bases de datos entre ellas, por lo que en ambos reportes encontrarás la misma información.
Para consultar tu reporte, puedes entrar a la página de Buró de Crédito o a la de Círculo de Crédito, y solicita tu Reporte de Crédito Especial.
También puedes consultar este video con los pasos a seguir.
Seguramente verás mucha información que puede ser confusa, no te preocupes.
Al principio verás los domicilios con los que te has registrado y la fecha en la que se agregaron. En la sección de mensajes estará la información que las instituciones financieras marcan para futuras consultas.
Después estará el detalle de toda tu historia crediticia, desde el primer crédito que solicitaste hasta el último y su comportamiento mensual. Verás que hay un histórico de datos donde se califica si has pagado o no a tiempo las cuentas.
Ahora verás lo que te trajo aquí: tu puntaje. La escala va desde 456 puntos hasta 760. El rango en el que te encuentras será decisivo para las entidades que consideren darte un crédito. Estas son sus clasificaciones:
En este rango ya ha habido algún adeudo grave. Será difícil obtener un crédito y si se obtiene será por montos bajos con condiciones muy estrictas y tasas de interés muy altas. Puedes mejorar tu historial buscando cómo refinanciar tu deuda y pagar lo más pronto posible.
En este nivel ha habido atrasos, y se considera que no ha habido un buen manejo de crédito. Ten mucho cuidado en tus fechas de pago para mejorar tu puntaje.
Si estás en este nivel, eres confiable pero aún hay camino por recorrer. El manejo de tus créditos ha sido bueno, pero aún puede mejorar si evitas retrasos.
¡Felicidades! Tu manejo ha sido responsable y no tendrás dificultades para obtener otros financiamientos y obtener condiciones mucho más accesibles. Aprovéchalo y alcanza tus metas financieras.
Estas son recomendaciones generales, que sin importar en qué rango se encuentre tu puntuación, te serán muy útiles. Si quieres saber aún más, revisa este artículo.
Esto parecerá obvio, pero no ser puntual en tus pagos puede ser un punto en contra y bajar tu puntuación. A cualquiera se le puede olvidar un pago alguna vez, pero no será el mismo impacto si se te olvida por un par de días que si esto se vuelve un comportamiento constante. ¿Conoces el refrán “No hagas cosas buenas que parezcan malas”? Aquí aplica bastante.
Tener muchos créditos puede ser un arma de doble filo, por un lado si lo manejas responsablemente te da muchas herramientas para alcanzar metas financieras, pero también tener distintas fechas de pago puede terminar en retrasos… y también en que excedas tu capacidad de pago y te endeudes. Considera siempre el propósito del crédito que solicitarás y cuida que el monto a pagar mensualmente sea realista para ti.
Hacer demasiadas consultas puede parecer una redflag, ya que se interpreta como que estás buscando con desesperación un crédito, es decir, que tienes un apuro económico… lo que se traduce en que quizá no puedas devolver ese dinero después.
Este punto refuerza un poco el propósito de los dos anteriores, usar por completo tus líneas de crédito constantemente puede interpretarse como sobreendeudamiento y eso será un mal pronóstico en tu cumplimiento de pago.
¡No necesitas más para tomar las riendas de tu historial crediticio! Ya sabes qué factores influyen, dónde consultarlo y cómo interpretar sus resultados. No hay pretexto para no empezar a trabajar para mejorar tu puntaje y hacerle un favor a tu yo del futuro para que pueda obtener, a futuro, mejores créditos que sean una herramienta y no un obstáculo para tus metas financieras.
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