En México, El Nacional Monte de Piedad es conocido sobre todo como una casa de empeño que ha existido durante muchísimos años en México. En la actualidad no solamente es el lugar donde puedes empeñar objetos de valor como electrodomésticos y joyería, sino también una entidad financiera que bajo el nombre de Financiera Monte de Piedad puede otorgar préstamos.
Si estás considerando solicitar un préstamo, aquí encontrarás una guía completa sobre sus condiciones, costos y cómo funciona el préstamo personal del Monte de Piedad.
Ventajas y desventajas del Monte de Piedad
Nuestra calificación
¿Qué ofrece financiera Monte de Piedad?
Financiera Monte de Piedad ofrece soluciones financieras por medio de créditos al público en general y también a los empleados de Monte de Piedad. Muchos de ellos ya no se ofertan, pero en su momento ofrecían hasta créditos hipotecarios y financiamiento para comprar tu auto. Actualmente el producto principal es el préstamo personal y por eso te contaremos aquí todos sus detalles.
¿Cómo solicitar un préstamo en Nacional Monte de Piedad?
Si tienes dudas de cómo pedir un préstamo en Monte de Piedad, te contamos que es sencillo. Todo el proceso es totalmente en línea y en su página tienen un simulador en el que puedes ver la mensualidad según el plazo que elijas antes de iniciar tu solicitud. Una gran ventaja es que en ese mismo momento puedes ver una tabla de amortización para ver proyectados los pagos y cómo se comportarían los intereses.
Ahora que ya tienes un panorama más preciso, puedes comparar con otros productos y si este te convence, comenzar tu solicitud con estos pasos:
1. Solicitar
Inicia tu solicitud, tendrás que ingresar tus datos personales y de contacto. Recibirás respuesta en 24h pero hay casos donde podría tomar más tiempo.
2. Ir a sucursal
Si tu préstamo se aprueba, tendrás que acudir con tus documentos a una sucursal para que se validen y firmes tu contrato.
3. Recibe el dinero
El dinero se deposita directamente en la cuenta que proporcionaste, que debe de estar a tu nombre.
¿Cómo funciona el préstamo del Monte de Piedad?
Lo primero que hay que aclarar es que Financiera Monte de Piedad y Monte de Piedad no ofrecen lo mismo. El préstamo es directamente con Financiera Monte de Piedad y no tiene nada que ver con un empeño, así que no necesitas dejar un objeto en garantía ni requiere de un aval.
En este préstamo puedes conocer la oferta para ti usando su simulador, que te da una aproximación de las mensualidades considerando el monto y plazo, que puede variar según la tasa de interés que te asignen. También puedes ver una tabla de amortización para conocer todos los detalles.
¿Cuánto puedes obtener con un préstamo del Monte de Piedad?
Los montos que ofrecen van de $5,000 y hasta $50,000 y si cumples con tu primer préstamo, en los siguientes puedes aumentar el monto hasta $150,000.
¿Qué se necesita para un préstamo en el Monte de Piedad?
Los requisitos para obtener un préstamo en Financiera Monte de piedad son muy sencillos:
- Ser ciudadano mexicano y mayor de 18 años.
- Identificación vigente (INE)
- Comprobante de domicilio reciente
- Comprobante de ingresos reciente
- Cuenta bancaria a tu nombre (con CLABE)
Además se consultará tu historial en Buró de Crédito para definir las condiciones de tu crédito.
¿Cuánto cobra de interés financiera Monte de Piedad?
Esta es una pregunta común, la realidad es que dependerá mucho de tu perfil y sobre todo de tu historial crediticio. La tasa de interés es fija, y el rango anual va desde 48% y hasta 95% + IVA. Si tu perfil es muy bueno y tu historial lo respalda, podrías obtener la mínima de 48%.
Hagamos un ejemplo, supongamos que obtienes un crédito de $21,000 y te asignan una tasa de interés fija ordinaria de 75% a 28 meses. Entonces pagarías en total $47,242 de los cuales son $22,622 por intereses, antes de impuestos. Pero también hay otros costos que deberías considerar que detallamos a continuación.
Costos del préstamo de Monte de Piedad
También hay otros costos que debes considerar en el préstamo del Monte de Piedad:
- CAT: 131.6% + IVA
- Tasa de interés: Entre 48% y 95% + IVA. Se asigna individualmente considerando tu historial crediticio.
- Comisión por apertura: 2.5% sobre el monto solicitado
- Pago tardío o cargo fallido: $250 + IVA
¿El préstamo de Financiera Monte de Piedad es confiable?
El préstamo personal de Financiera Monte de Piedad es una opción entre las muchas que existen en el mercado, que en costos es un poco elevada aunque no tanto como otras opciones que hemos comparado. Lo cierto es que Financiera Monte de Piedad es una entidad seria y regulada por la CNBV y que además del crédito personal, ofrece otras modalidades de préstamo como el Crédito para jubilados y pensionados.
El proceso es mixto entre en línea y presencial, lo cuál lo hace un poco menos accesible para las personas que no quieran desplazarse a una oficina, llevar documentos físicos y usar tiempo de traslado.
Como mencionamos anteriormente, en costos no es la mejor opción ya que su tasa de interés es elevada aún en el mejor de los casos con la menor tasa de interés. Utilizamos el ejemplo que ellos mismos proyectan en su página y a simple vista puedes notar lo altos que son los intereses. Una ventaja es que si utilizas este servicio más de una vez y fuiste puntual, podrías obtener un monto de préstamo mayor.
Sus canales de atención son por teléfono al 55 5206 3809 o por WA al 55 4163 4806 / 55 4440 4670 para cualquier aclaración o duda que puedas tener.
Sobre la atención al cliente que da Financiera Monte de Piedad, muchos usuarios se quejan del servicio de cobranza que resulta grosero y en los teléfonos de atención no siempre responden. Incluso hay personas que mencionan que son contactados por cobranza aún cuando no se han atrasado o incluso sin conocer al titular del préstamo.
En conclusión, sabemos que Financiera Monte de Piedad es una entidad regulada y confiable, sin embargo no tiene los mejores costos y podrías terminar pagando muchos intereses. Te invitamos a comparar más de una opción antes de tomar una decisión, tu bolsillo lo agradecerá.
Y si buscas un préstamo para saldar la deuda de tus tarjetas de crédito, definitivamente esta no es tu mejor opción. Con Digitt podrías obtener un préstamo que paga directamente tus tarjetas de crédito y que además te puede ahorrar muchísimo dinero en intereses. ¡Checa tu ahorro!
