Según datos del INEGI, hay más de 20.9 millones de hogares mexicanos que tiene por lo menos una deuda, ¡es muchísimo! Es por eso que de un par de años para acá han crecido las empresas reparadoras de deudas, muchas de ellas operando por medio de quitas que podrían dañar tu historial crediticio a mediano y largo plazo.
Este es el caso de Curadeuda, que existe desde 2011. En este artículo te contaremos todas sus ventajas y desventajas, para que valores si es la opción que más te conviene para salir de deuda.
Ventajas y desventajas
Nuestra calificación
¿Qué es Curadeuda?
Curadeuda es una reparadora de crédito, que opera desde el año 2011 y se dedica a negociar la deuda con tus acreedores para conseguir un descuento por medio de una quita. Su servicio opera totalmente en línea, así que no necesitas acudir a una sucursal.
Está pensada en 3 pasos: ofrecer asesoramiento, darte una estrategia de pago y negociar un descuento en cada una de tus deudas para que finalmente liquides. El plazo máximo que manejan es de 24 meses en los que tu aportarás una parte para acumular dinero y liquidar y también la comisión mensual de Curadeuda. Al final también tendrás que cubrir una comisión por un porcentaje del descuento obtenido.
¿Cómo funciona el Curadeuda?
El primer paso es que te pongas en contacto ya sea desde su página web, desde el chat o desde Whatsapp. Te pedirán que detalles tu situación económica y de las deudas que tienes, de ese modo podrán darte asesoría financiera y hasta legal de forma personalizada.
Después diseñarán una estrategia de pagos para que tengas un capital con el que podrás liquidar, mientras tanto Curadeuda negociará directamente con las entidades a las que les debas, por medio de una quita llegarán a un acuerdo que puede contener un descuento sobre el total a pagar.
Finalmente, al liquidar tu deuda con las entidades financieras quedará saldada pero tendrás que cubrir una comisión final con Curadeuda por un porcentaje del valor de descuento que consiguieron para ti.
Es muy importante que comprendas que una quita es el último recurso al que deberías acudir en caso de una deuda, ya que liquidar por quita deja una mancha en tu historial crediticio hasta por 6 años después de liquidar la deuda. Lo que reduce drásticamente la posibilidad de obtener un crédito de cualquier tipo durante ese tiempo. Antes de elegir una quita, te sugerimos revisar la consolidación de tu deuda y otras estrategias con opciones que no dañen tu historial.
Requisitos en Curadeudas
- Ser mayor de edad
- Tener una deuda de entre $10,000 y hasta $100,000
- Tener atraso en tus pagos, tener sobreendeudamiento o sin capacidad de pago
¿Qué deudas se pueden negociar con Curadeuda?
Bancos y tarjetas de crédito:
American Express, IXE, Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Inbursa, Invex, Santander, Scotiabank, Banco Walmart, Banbajio, Banregio, CI Banco, entre otros.
Tiendas departamentales:
C&A, Liverpool, Palacio de Hierro, Sears, Walmart, Home Depot, Suburbia, Aurrerá, Sams Club, Soriana, Sanborns, Comercial Mexicana, Costco, Coppel, entre otras.
Otros créditos (personales o automotrices):
Crédito familiar, Credomatic, Asis, entre otros.
¿Cómo aplicar en Curadeuda?
- Ponte en contacto con ellos. Usa este enlace para recibir asesoría financiera y legal de acuerdo a tu situación y estado de tu deuda
- Recibe un plan de ahorro mensual y firma tu contrato
- Cubre la comisión por apertura y comienza tu ahorro mientras negocian tu deuda
- Liquida la deuda con el descuento negociado
¿Cuáles son los costos de Curadeuda?
- Comisión por apertura: 1% del monto total de tu deuda + IVA
- Comisión mensual: 0.55% del monto total de tu deuda + IVA, por máximo 24 meses
- Honorario de liquidación: 15% del descuento obtenido en tu deuda total + IVA. Este costo ya se incluye en el cálculo de tu ahorro mensual.
Nuestra opinión
En general, recomendamos Curadeuda como una opción de último recurso para las personas que tienen deudas muy altas, en dónde ya hay atraso y los intereses volvieron casi impagable la deuda y que no pueden encontrar otras alternativas para salir de ellas. Es muy importante recalcar que Curadeuda usa quitas, así que elegir resolver tu deuda con ellos dañara tu historial crediticio por al menos 6 años. Si realmente no encuentras otra alternativa, entonces puedes recurrir a ellos.
Sus costos no son precisamente los más bajos, ya que no son fijos, sino que dependen del tamaño de tu deuda. Además debes considerar que también dependen del porcentaje de descuento que puedan conseguirte al negociar tu deuda con los acreedores.
Una ventaja es que se enfocan en varios tipos de crédito, desde tarjetas de crédito y departamentales, hasta créditos personales y automotrices. Lo que le da oportunidad a las personas de arreglar varias o incluso todas sus deudas a la vez.
Respecto al servicio al cliente, tienen buenos comentarios por parte de sus usuarios, sin embargo de inicio no es posible ver todos los detalles que necesitas sin tener una cuenta de usuario.
Si estás considerando contratar los servicios de Curadeuda, es importante que te informes bien sobre los riesgos y los costos de esta opción. También es recomendable que compares las ofertas de otras empresas reparadoras de deudas antes de tomar una decisión.
Aquí hay algunos consejos para salir de deudas sin usar una reparadora de deudas:
- Haz un presupuesto y sigue un plan de pago.
- Reduce tus gastos.
- Considera las distintas estrategias para salir de ellas una por una.
- Consolida tus deudas, o la mayoría de ellas. ¡Acércate a Digitt! Podrás consolidar la deuda de tus tarjetas de crédito de forma rápida y flexible, para que puedas concentrarte en remediar las demás.
- Pide ayuda a un consejero financiero.
Si sigues estos consejos, podrás salir de tus deudas sin dañar tu historial crediticio.
Este artículo se redactó en diciembre de 2023. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
