Enfrentar deudas puede ser abrumador, pero la tecnología te ofrece herramientas prácticas para gestionarlas. Hoy en día, existen apps que te ayudan a pagar deudas de manera más eficiente, brindando soluciones personalizadas que te permitirán ahorrar tiempo, dinero y mantener un control estricto de tus finanzas.
Lo más importante es saber cómo manejarlas y usar aliados que te puedan facilitar dinero ante un imprevisto para llevarlo más fácilmente. En este artículo, te presentamos varias alternativas para salir de deudas, con reseñas para que determines cuál es la mejor opción para ti.
¿Cómo pagar deudas que tengo y no tengo el dinero?
El panorama suena complicado, pero se resuelve fácil: pidiéndole a quién sí tiene el dinero. En montos pequeños, puede convenirte no acudir a un banco ni a ninguna institución financiera, sino a un préstamo más informal con un familiar o amigo, que muy probablemente no te cobre intereses, solo tendrás que hacer valer tu palabra y pagar en la fecha que te hayas comprometido.
Si esta no es una posibilidad, entonces puedes recurrir a una app para pagar tus deudas, pero debes tener cuidado y ser selectivo al elegir a tu salvación, ya que en la actualidad la oferta es muy grande y puedes caer en una opción más cara de lo planeado o incluso en los temidos montadeudas.
¿Por qué usar una app para pagar deudas?
Las apps para pagar deudas no solo te permiten organizar tus finanzas, sino que también te brindan herramientas adicionales, como recordatorios automáticos, visualización del progreso y hasta recomendaciones personalizadas para mejorar tu puntaje crediticio. La clave es encontrar la app que mejor se ajuste a tu situación financiera y que te ofrezca las mejores condiciones en términos de tiempo de respuesta, costo total (tasa de interés + comisiones) y reputación.
Las mejores apps para pagar deudas en 2024
Digitt: Refinanciamiento de tarjetas de crédito
Mejor para: Refinanciar deudas de tarjetas de crédito con mejores condiciones.
¿Cómo funciona? Digitt es una fintech mexicana que te ayuda a consolidar tus deudas de tarjetas de crédito. Con un préstamo de hasta $150,000, pagas directamente el saldo de tu tarjeta de crédito, y en su lugar, te comprometes a pagar una mensualidad fija con una tasa de interés mucho más baja y sin comisiones ocultas. Haz tu solicitud en su página, te pedirán tus datos personales, comprobante de ingresos y estados de cuenta de las tarjetas a refinanciar. Te dan respuesta en menos de 48h y si te lo aprueban, puedes descargar su app para tu dispositivo Android o iOS.
Ventajas:
• Sin comisiones de apertura ni penalizaciones por pagos anticipados.
• Análisis rápido: Respuesta en 48 horas y liquidación en 24 horas tras la aprobación.
• Mejora tu historial crediticio: Al refinanciar, reduces el saldo de tu tarjeta y mejoras tu puntaje en Buró de Crédito.
• Comparativa clara: Digitt siempre excluye las compras a meses sin intereses si son más baratas que las condiciones que pueden ofrecer.
Tasa de interés: Entre 22% y 42%, dependiendo de tu perfil crediticio.
Ideal para: Aquellos que buscan una solución transparente, rápida y confiable para salir de las deudas de tarjetas de crédito sin complicaciones adicionales. Si aún no te has atrasado con el pago de tus tarjetas, ¡esta es tu solución! Aquí puedes leer más sobre lo que hace Digitt, lee este artículo.
Yotepresto: Consolidación de deudas con tasa baja
Mejor para: Préstamos en efectivo con tasas bajas.
¿Cómo funciona? Yotepresto es una plataforma de préstamos entre personas (P2P) que te permite consolidar tus deudas a través de inversionistas. Puedes obtener un préstamo para pagar tus deudas a tasas más bajas que las ofrecidas por bancos tradicionales. Llena el formulario con el monto que necesitas, el plazo y el motivo; llena tus datos personales y facilita los documentos que te pidan. Luego de eso solo queda esperar respuesta. En cuanto se apruebe, debes firmar el contrato y un pagaré, además de hacer el pago de la comisión por apertura y mensualmente comisión por mantenimiento. Una vez hecho esto, recibirás el dinero en tu cuenta.
Ventajas:
• Tasas competitivas: Desde 8.9% anual para los mejores perfiles crediticios.
• Proceso 100% en línea.
Desventajas:
• Depende de la aprobación de los inversionistas: Podrías no obtener el monto que necesitas si no logras atraer suficientes inversionistas.
• Cobran varias comisiones que encarecen el costo total del préstamo (comisión por apertura, comisión de manejo)
Ideal para: Personas con buen historial crediticio que buscan tasas más competitivas y una plataforma confiable. Lee la reseña completa de Yo Te Presto.
3. Prestadero: Préstamos P2P para deudas
Mejor para: Personas con buen historial crediticio que desean consolidar deudas.
¿Cómo funciona? Prestadero es otra opción de préstamos P2P que te permite consolidar deudas con tasas más bajas que las tradicionales. Funciona de manera similar a Yotepresto, conectando a quienes necesitan préstamos con inversionistas dispuestos a financiarlos. La solicitud es totalmente en línea y considera el motivo del préstamo al momento de tu solicitud, en el simulador podrás ver el monto, el plazo y un aproximado de la mensualidad que pagarías.
Ventajas:
• Tasas desde 8.9% anual.
• Proceso completamente en línea.
• Sin penalizaciones por pagos anticipados.
Desventajas:
• Puede tomar más tiempo en conseguir el monto completo.
• Cobran una comisión por apertura.
Ideal para: Aquellos con buen historial crediticio que buscan condiciones flexibles y competitivas. Hicimos una reseña completa de Prestadero, ¡chécala! Porque hay detalles que tienes que considerar antes de decidirte por esta opción.
Curadeuda: Negociación de deudas
Mejor para: Personas que ya están atrasadas y necesitan asesoría para gestionar múltiples acreedores.
¿Cómo funciona? Curadeuda es una opción que te ayuda a negociar tus deudas directamente con tus acreedores, especialmente útil si tienes varias deudas. Contacta a su equipo y comparte los detalles de tus deudas y tu situación económica. Ellos te proporcionarán asesoría financiera y te ayudarán a diseñar una estrategia de pago que se ajuste a tus necesidades.
Ventajas:
• Negociación de quitas directas con acreedores.
• Asesoría financiera y legal disponible si es necesario.
Desventajas:
• Considera que hay un costo de comisión asociado a sus servicios.
• Las quitas pueden afectar tu historial crediticio, lo que dificultará obtener otros créditos en el futuro.
Para más detalles y para registrarte, usa este enlace. Checa la reseña completa de Curadeuda.
¿Se puede salir de deudas con una app?
Definitivamente sí. Ahora conoces varias soluciones para salir de deudas, pero si tu deuda es menor a $10,000 quizá te conviene buscar alternativas con menor costo, como pedir prestado familiares y amigos o generar ingresos extra. ¡Ánimo! Confiamos en que saldrás de esa deuda que te preocupa.
Si la deuda que te abruma es la de tus tarjetas de crédito, no encontrarás una mejor opción que el préstamo Digitt que liquida directamente tu deuda de hasta 5 tarjetas, con menos intereses y pagos realmente personalizados. ¡Chécalo!
Y si quieres evitar que las deudas te tomen por sorpresa nuevamente, te sugerimos empezar a tomar el control de tus finanzas, ¡la solución está en tus manos! Recuerda que puedes pasar de ser un deudor a ahorrador en tan solo unos meses con nuestra guía de finanzas personales.
