Tener una casa propia es un sueño compartido por muchos, pero lograrlo en la actualidad puede parecer más complicado que nunca. Sin embargo, con la guía adecuada, es posible. En este artículo, te llevaremos paso a paso para que puedas convertir ese sueño en realidad, sin importar los desafíos financieros que se presenten.
¿Qué hacer si quiero comprar una casa? Guía paso a paso
- Revisa tus posibilidades financieras antes de comprar casa
En este paso es importante explorar sobre todo los factores financieros y económicos, por ejemplo en qué estado está tu historial crediticio, cuánto dinero tienes ahorrado, cuánto estás dispuesto a destinar de tu presupuesto a vivienda, si tienes disposición de dedicarle tiempo y trabajo a una remodelación o las posibilidades que tienes de obtener financiamiento bancario o gubernamental como Infonavit.
Es importante explorar las posibilidades para saber cuál es tu punto de partida y si es posible hacerlo ahora o si necesitas iniciar un plan para trabajar un poco más construyendo tu historial y ahorrando más.
Aquí te dejamos algunas preguntas clave:
- ¿Tienes un fondo de emergencia? Comprar una casa es un compromiso financiero significativo. Asegúrate de tener un fondo de emergencia para cubrir imprevistos.
- ¿Estás libre de deudas de alto interés? Si tienes deudas con intereses elevados, considera pagarlas primero. En Digitt, te ayudamos a consolidar tus deudas para que puedas enfocarte en tu meta de comprar una casa.
- ¿Tienes suficiente para el enganche? Un enganche típico varía entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Te recomendamos tener por lo menos 20% de enganche para disminuir significativamente los intereses que estarás pagando. Ahorra lo suficiente para no comprometer tu estabilidad financiera.
- Calcula tu capacidad de compra: ¿Cuánto puedo gastar en una casa?
Saber cuánto puedes gastar es esencial. No se trata solo de cuánto te prestará el banco, sino de cuánto puedes pagar cómodamente cada mes. Aquí te mostramos cómo calcularlo:
- Calcula tu relación deuda/ingreso: Este es el porcentaje de tus ingresos que se destina al pago de deudas. Idealmente, no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales. Es clave para no sobreendeudarte.
- Incluye todos los costos asociados: No olvides considerar gastos adicionales como el mantenimiento, servicios, impuestos sobre la propiedad y seguros.
- Usa simuladores de crédito hipotecario: Puedes usar herramientas en línea para estimar el monto del préstamo que puedes solicitar y las mensualidades correspondientes. Aquí tienes el de Condusef.
Ahora es necesario que pienses en qué tipo de casa necesitas ya que no es lo mismo un departamento para una persona soltera que una casa para una familia con tres hijos. Y aquí se trata de pensar realmente en las necesidades y no en lo que queremos solamente.
Este también es el momento para abrirte la posibilidad de no tener tu casa de ensueño en este momento, pero sí dan este primer paso que te acercará a tu meta en el futuro, más adelante te hablaremos a detalle de este plan.
- Prepara tu crédito para obtener un buen préstamo hipotecario
Tu historial crediticio es uno de los factores más importantes que los bancos consideran al aprobar un crédito hipotecario. Aquí tienes algunos consejos para mejorar tu perfil crediticio:
- Revisa tu reporte de Buró de Crédito: Asegúrate de que toda la información esté correcta y resuelve cualquier error. Puedes ver cómo aquí.
- Paga tus deudas a tiempo: Mantén un historial de pagos puntual y evita atrasos.
- Evita nuevas deudas: No solicites nuevos créditos antes de comprar casa, ya que pueden afectar tu puntaje crediticio.
- No canceles ninguna tarjeta de crédito o por lo menos no la más antigua.
También tendrás que adaptar tu presupuesto para ajustar a las mensualidades o pago de hipoteca. Recuerda que una buena guía es la regla del 50-30-20.
Considera también que en este momento lo mejor será que no tengas otras deudas, así que termina con ellas en cuanto puedas para que sea más fácil concentrarte en pagar solamente tu casa.
- Explora tus opciones de financiamiento: ¿Infonavit, Bancos o Desarrollo Inmobiliario?
Existen varias opciones para comprar una casa como los créditos hipotecarios ya sea con el banco o con Infonavit, comprar en desarrollo aliados con estas opciones de financiamiento, comprar un inmueble a un tercero y hasta comprar tu propio terreno para ir construyendo a tu gusto y a tu ritmo. Cada una de estas opciones tendrá sus pros y sus contras que debes evaluar cuidadosamente, así como los términos cada una.
No todos los créditos hipotecarios son iguales. Es súper importante comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades:
- Tasas de interés
- Comisiones y gastos asociados: Asegúrate de entender todas las comisiones, desde la apertura hasta el seguro de vida y daños.
- Condiciones de pago anticipado: Verifica si puedes hacer pagos anticipados sin penalizaciones.
- ¿Cómo elegir la casa perfecta para ti? Consejos esenciales
Elegir la casa perfecta implica más que solo enamorarse de una propiedad. Aquí te dejamos algunos consejos para hacer una elección informada:
- Ubicación: Considera factores como la cercanía al trabajo, escuelas, transporte público, y servicios esenciales.
- Estado de la propiedad: Si compras una casa usada, revisa cuidadosamente el estado de la estructura, plomería y electricidad.
- Potencial de valorización: Investiga sobre el crecimiento de la zona y si hay planes de desarrollo que puedan aumentar el valor de la propiedad en el futuro.
- Proceso de compra: Pasos claves para comprar tu casa
Una vez que encuentres la casa de tus sueños, sigue estos pasos para asegurar una compra exitosa:
- Obtén la pre-aprobación de tu crédito hipotecario: Esto te dará una idea clara de tu presupuesto y te pondrá en una posición favorable al negociar.
- Haz una oferta: Trabaja con un agente inmobiliario para presentar una oferta competitiva.
- Firma el contrato de compraventa: Asegúrate de leer y entender todas las cláusulas antes de firmar.
- Realiza la inspección de la casa: Contrata a un profesional para inspeccionar la propiedad y asegurarte de que no haya problemas ocultos.
- Cierra la transacción: En este paso final, se transfieren los fondos y la propiedad pasa oficialmente a tu nombre.
- Consejos post-compra: Cómo mantener tu nueva inversión
La compra de una casa es solo el comienzo. Aquí tienes algunos consejos para mantener tu nueva inversión:
- Establece un fondo para reparaciones y mantenimiento: Asegúrate de tener un presupuesto destinado a gastos inesperados de la casa.
- Revisa tu presupuesto: Ajusta tu presupuesto mensual para incluir todos los nuevos gastos asociados a ser propietario.
- Aprovecha los beneficios fiscales: Infórmate sobre las deducciones fiscales disponibles para propietarios de viviendas.
El Plan B: Cómo comprar una casa comodín para alcanzar tu meta final
Hablemos del Plan B, sabemos que quizá en este momento no te sea posible costear la casa de tus sueños. ¡No te desanimes! Este plan requiere un poco de paciencia pero definitivamente a mediano y largo plazo te puede acercar a la casa de tus sueños.
Este plan consiste en pensar en una casa comodín, que sea un inmueble que puedas costear y adquirir en este momento, ya sea utilizando algún tipo de financiamiento o el dinero con el que ya cuentas. Elige un lugar que aunque no sea espectacular tenga lo mínimo necesario que necesitas para vivir en él durante los próximos 3 a 5 años.
Al elegir también considera que no esté en un sitio muy alejado con muy poca demanda y servicios públicos, por el contrario trata de buscar un lugar con buena ubicación o que próximamente esté en crecimiento, y pon mucha atención porque esta será una decisión estratégica.
Considerando que tú puedas adquirir esta vivienda al momento, con el tiempo irá aumentando su valor respecto a las vialidades servicios y demanda que vaya teniendo a su alrededor. Hay casos en los que una vivienda que costó inicialmente $700,000 al término de 3 años duplique su valor o más en torno al desarrollo que tenga a su alrededor, de esta manera podrías vender el inmueble (es posible vender si aún no terminas de pagar) y contar con una buena suma para ahora sí la casa de tus sueños, ya sea cubriendo un mayor enganche y recurriendo al financiamiento o bien como parte del pago directamente. ¡La paciencia es la clave!
¡Ve por tu nueva casa!
Ahora sí tienes un panorama más completo de todas las posibilidades que tienes para adquirir una casa, incluso puede no ser la de tus sueños, pero tener tu primera propiedad inmobiliaria es tener un bien al que podrías sacarle provecho a futuro. Sabemos que es una decisión grande, por lo que merece que le des toda la atención y pienses en todas tus posibilidades antes de tomar una decisión. Si todavía no estás seguro si deberías comprar o rentar, te invitamos a leer nuestro artículo sobre Rentar o comprar una casa o departamento: ¿Qué es mejor? ¡Mucho éxito!
