¿Es confiable Klar? Análisis completo de su tarjeta y otros servicios financieros

En un mundo donde las opciones financieras digitales están redefiniendo cómo manejamos nuestro dinero, Klar emerge como un contendiente fuerte en México. Con su enfoque en accesibilidad y transparencia, Klar promete mucho, pero ¿cumple con las expectativas? Descubre en esta reseña exhaustiva si realmente puedes confiar en sus servicios de tarjeta de crédito, cuenta de débito, préstamos personales y hasta inversiones.

Nuestra calificación

Los productos de Klar

Cuenta de ahorro Klar 

La cuenta no tiene costo y puede hacer o recibir transferencias, pagar servicios y obtener un rendimiento por el dinero que guardes.

Beneficios de la Cuenta Klar:

• Rendimiento diario

Tener dinero en tu cuenta te da rendimientos diarios, calculado a una tasa anual de 10%. En realidad obtienes un GAT real de 6.49%. (Calculado a febrero de 2024, según su página web)

• Disponibilidad de tu dinero

Tu dinero está siempre disponible, no hay apartados ni plazos fijos.

• Ahorro protegido

Klar es una SOFIPO regulada por la CNBV, así que tu dinero está protegido hasta por 25,000 UDIS, $203,387 al día de hoy.

• Sin costo

No tiene costo de apertura, anualidad, cancelación ni requiere un saldo mínimo mensual.

Inversión Klar 

A diferencia de la cuenta de ahorro, en esta opción puedes obtener un rendimiento por tu dinero pero con un plazo fijo o flexible, según prefieras. ¡Puedes comenzar con $100! Además puedes tener hasta 15 inversiones distintas.

Beneficios de la Inversión Klar:

Inversión Flexible

Puedes retirar tu dinero en cualquier momento, los intereses que recibas dependerán del plazo: 

7 días 10% anual

30 días 10.75% anual

90 días 10.5% anual

180 días 10.25% anual

365 días 10% anual

Inversión Fija

En esta opción no puedes retirar tu dinero hasta que termine el plazo. Los intereses que recibas dependerán del plazo: 

7 días 10.25% anual

30 días 15% anual

90 días 11% anual

180 días 10.75% anual

365 días 10.5% anual

Klar Plus

Si tienes esta modalidad, recibes un porcentaje distinto en tus inversiones, siendo el máximo 17% anual.

Tarjeta de crédito Klar 

Klar mantiene todo simple, así que esta tarjeta de crédito no es la excepción, no tiene muchos beneficios especiales, pero tampoco costos. Además mencionan que dan respuesta en 3 minutos y que si no la obtienes, reevaluan tu solicitud semanalmente considerando tu uso de otros productos Klar. La tarjeta física llega a tu domicilio directamente en menos de una semana.

Beneficios de la Tarjeta de crédito Klar:

• Sin comisiones

Menciona no tener anualidad, comisión de apertura ni mantenimiento, ni cobra por el primer reemplazo de tu tarjeta.

Requisitos:

• Ser mayor de edad
• Identificación vigente (INE o pasaporte, residencia permanente o temporal)
• Aceptar la consulta a tu historial crediticio

Préstamo personal Klar 

Una vez que tienes la tarjeta de crédito Klar, tienes acceso a los Préstamos personales. Aunque esta opción no está abierta para todos sus clientes, se activa en la app esta sección si eres apto. El monto máximo de préstamo es de $100,000 y si te aprueban, lo recibes al instante.

Beneficios del Préstamo personal Klar:

• Tasa anual fija

Desde el inicio tendrás claro el costo total de tu préstamo. Su tasa base comienza desde 60% anual y dependerá de tu historial crediticio.

• Plazos a tu medida

Puedes elegir plazos desde 6 y hasta 36 meses dependiendo de tu capacidad de pago.

• Pago flexible

Puedes pagar en mensualidades según tu plan, hacer adelantos o incluso liquidar antes.

• Sin trámites

No te pedirán comprobar ingresos o domicilio porque ya tienes otros productos Klar y esa información ya la conocen. 

Klar Plus

Puedes obtener beneficios al usar tus productos Klar, como cashback o mayor rendimiento en tus inversiones.

Requisitos:

Para obtener estos beneficios debes cumplir mensualmente con una de estas condiciones:

• Gastar al menos $3,000 mensuales en tu cuenta o tarjeta de crédito Klar.
• Tener un saldo activo total de $15,000 o más en Inversión o Cuenta.

Beneficios de Klar Plus:

• Mejores rendimientos en Inversión

Recibe 10% de rendimiento sobre el saldo de tu Cuenta y de 12% hasta 17% anual en tus Inversiones en plazo fijo o flexible.

• Cashback

Entre 1% y 3% al pagar tus servicios desde la app y en compras con tu tarjeta física o digital. Recibes el cashback en tu cuenta los primeros 5 días hábiles de cada mes. Limitado a $1,000 al mes.

• Descuentos exclusivos

Tienes beneficios por parte de Mastercard como 50% de descuento en tu primer mes de Spotify, te devuelve tu sexto viaje en Metrobus, 2x1 en Cinépolis y $45 de descuento al comprar $150 en Starbucks en domingo.

¿Opiniones de Klar? ¿Es seguro ahorrar tu dinero ahí?

Si te preguntas si Klar es confiable porque estás pensando en dejar parte de tus ahorros en esta SOFIPO para generar rendimientos, te podemos decir que sus indicadores se ven bien. Su Nivel de Capitalización (NICAP) es sano, aunque sí ha bajado un poco en los últimos meses, pasando de 318 en octubre de 2023 a 210 en marzo de 2024.

Sin embargo, es importante mencionar que su Índice de Morosidad (también conocido como Índice de Cartera Vencida) es algo elevado, superando el 7%. Esto podría indicar ciertos riesgos en la gestión de créditos de la institución, y es un factor que deberías considerar al evaluar la seguridad de tu inversión.

Puedes verificar este último dato en sus estados financieros, dividiendo el total de la cartera de crédito vencida, que es de 95,719 en Q1 de 2024, por el total de la cartera de crédito, que asciende a 1,294,531 en Q1 de 2024.

¿Klar es buena opción para ti?

Sus productos son de fácil acceso, son sencillos con requisitos muy simples y condiciones claras, además tienen oportunidades para quienes todavía no tienen un historial crediticio y quieren empezar a construirlo. Si este es tu caso, podría ser una gran opción para comenzar, incluso si no eres de nacionalidad mexicana pero vives en el país.

Todo su ecosistema está pensado para que te involucres desde tener tu dinero ahorrado hasta comenzar a invertirlo y aprender a manejar un crédito. Y para quienes son usuarios un poco más avanzados, existen ventajas como Klar Plus, dónde puedes recibir cashback por el dinero que gastes y mejores rendimientos para tus inversiones. 

Un gran punto a favor es que la posibilidad de obtener Klar Plus no depende del pago de una mensualidad o membresía cómo lo hacen otras tarjetas, sino que depende únicamente del balance mensual de tus cuentas y tus transacciones. 

Hablando de sus inversiones, es una gran ventaja tener dos alternativas como el plazo fijo y flexible, la posibilidad de tener hasta 15 inversiones activas y aparte el dinero que puedas ahorrar en tu Cuenta que también te puede generar rendimientos. ¡Gran forma de hacer crecer tu ahorro!

El único punto en contra es que no pudimos encontrar en su sitio web mayor información sobre las cláusulas de sus contratos en sus productos de inversión, Cuenta y tarjeta de crédito. 

Así es que recomendamos explorar las opciones que Klar tiene para ti si estás buscando comenzar paso a paso tu camino en el mundo financiero, pero te sugerimos ser cauteloso con el préstamo personal que ofrecen ya que sus tasas son altas y no pudimos analizar todas las condiciones de su contrato.

Recuerda que esta como cualquier otra tarjeta de crédito reportará tu comportamiento ante Buró de Crédito y si lo utilizas mal o dejas de pagar podría dañar tu historial a futuro, evítalo gastando solamente lo que podrías pagar y haciendo tus pagos siempre a tiempo. De todos modos sabemos que los imprevistos suceden, y si este mes no alcanzarás a hacer tu pago, ¡acércate a Digitt! Podemos ayudarte a liquidar la deuda de tus tarjetas de crédito con un préstamo de condiciones justas, menor tasa de interés y un plazo mucho más amigable. 

Este artículo se redactó en abril de 2024. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!