¿Te imaginas utilizar tu coche como garantía para obtener un crédito? Con Creditas, esto es posible. En este artículo, exploraremos cómo funciona su crédito con auto en garantía, sus ventajas y desventajas, y si realmente es una opción confiable para tus finanzas. ¡Comencemos!

Ventajas y desventajas de Creditas

Beneficios	Desventajas
Se solicita en línea, aunque no todo el proceso es asís	Solo es viable para personas con auto con máximo 10 años de antigüedad
Tu auto es la garantía del préstamo, pero puedes seguir manejándolo	El CAT es alto, de 62.34% + IVA
El plazo de pago puede ser de hasta 60 meses, o sea 4 años	Tiene comisión por apertura de 3.5% + IVA sobre el monto solicitado
El rango de sus créditos va de $50,000 hasta $500,000	Tienen un simulador de préstamo, pero no te deja ver ninguna proyección sin dar tus datos personales.
	El monto de préstamo va ligado al valor de tu auto, con hasta 80% de su costo
	El proceso implica una entrevista telefónica, la visita a tu domicilio y la instalación de un GPS en tu auto

¿Qué hace Creditas?

Creditas México es una entidad financiera que ofrece principalmente créditos. Entre los créditos que ofrece están los créditos con garantía de auto, el crédito automotriz y el crédito de nómina. En su sitio web menciona contar con registro ante la CONDUSEF y la CNBV y tener 10 años en el mercado.

Reseña del crédito con auto en garantía de Creditas

En este artículo nos centraremos en su producto principal: el préstamo sobre auto como garantía.

¿Cómo funciona el crédito con auto en garantía de Creditas?

En este esquema, el pago del crédito está respaldado por tu auto. Sin embargo, esto no significa que pierdas el uso del vehículo, aunque sí deberás entregar la factura y aceptar ciertas condiciones.

Proceso de solicitud:

Solicitud en línea: Llena un formulario sencillo con tus datos personales y documentación básica (INE, comprobante de domicilio e ingresos, y factura del auto). El vehículo debe tener menos de 10 años de antigüedad.
Entrevista telefónica: Un asesor corroborará tu información y realizará preguntas adicionales.
Oferta del crédito: La oferta no excederá el 80% del valor de tu auto, con montos entre $50,000 y $500,000, y plazos de hasta 60 meses. Recuerda que plazos más largos generan intereses más altos.
Visita domiciliaria: Si aceptas la oferta, un representante recogerá la documentación física y se instalará un GPS en tu auto para monitoreo durante la duración del crédito.
Recepción del dinero: Una vez completados los pasos anteriores, recibirás el dinero.

Requisitos para el préstamo con garantía de auto Creditas

Considera que los requisitos pueden ser distintos en otros tipos de crédito.

INE vigente.
Factura o refactura del auto con antigüedad menor a 10 años.
Comprobantes de domicilio e ingresos.

¿Cómo solicito un crédito con garantía de auto en Creditas?

Haz tu solicitud en línea. Verás un simulador, pero éste no te dará estimaciones a menos que inicies una solicitud con tus datos.
Completa la solicitud y sube los documentos solicitados.
Tendrás una entrevista por teléfono para conocer más tu perfil.
Recibirás la oferta por tu auto y los detalles del crédito.
Si aceptas, visitarán tu domicilio y se instalará un GPS en tu auto. Luego de esto, recibirás el dinero de tu crédito en Creditas.

Los costos de Creditas

Estos costos se refieren exclusivamente al Crédito con garantía de auto.

CAT Promedio ponderado: 62.34% +IVA
Tasa de anual: desde 41.88% + IVA. Recuerda que este es el mejor de los casos, la real dependerá de tu historial crediticio, monto y plazo elegido.
Comisión por apertura: 3.5% del monto solicitado + IVA o $3,800 + IVA, lo que sea mayor.
Pago tardío: $300 + IVA por evento
Comisión por cobranza: 20% del saldo vencido, por evento

¿Es Creditas confiable?

Creditas tiene registro ante instituciones reguladoras en México y más de una década de experiencia, lo que le brinda respaldo y confianza. Sin embargo, sus costos elevados pueden ser un factor a considerar dependiendo de tus necesidades financieras.

Un ejemplo:

Si solicitas $200,000 con un CAT optimista del 57.88%, pagarías aproximadamente $115,760 solo en intereses, además de la comisión por apertura de $7,000.

Por ello, antes de optar por esta alternativa, es recomendable comparar otras opciones que ofrezcan mejores condiciones. Si buscas pagar deudas existentes, como tarjetas de crédito, podrías considerar un refinanciamiento con Digitt para reducir intereses y ajustar los pagos a tu medida.

Conclusión

El crédito con auto en garantía de Creditas puede ser una solución útil en emergencias, pero su costo elevado y proceso extenso lo hacen menos atractivo en comparación con otras alternativas. Analiza tus necesidades y explora opciones más accesibles antes de tomar una decisión.

Por ejemplo, si necesitas el dinero para saldar la deuda de tu tarjeta de crédito, podrías encontrar mejores opciones sin arriesgar tu auto. Por ejemplo, el refinanciamiento de Digitt puede darte condiciones de pago mucho más accesibles para solucionar la deuda de hasta 5 tarjetas a la vez, con un plan a tu medida, plazos de hasta 24 meses y una tasa de interés menor a la que tienes. ¡Chécalo!