Prestadero: Opiniones, análisis y comparación para inversionistas y solicitantes

Prestadero es una plataforma financiera innovadora que conecta a personas que buscan un préstamo con personas que quieren invertir su dinero y obtener rendimientos. En este artículo analizaremos a fondo Prestadero, su funcionamiento, ventajas, desventajas, seguridad y confiabilidad, tanto para quienes buscan un préstamo como para los inversionistas para que puedas decidir si es la mejor opción para ti y tus finanzas.

Ventajas y desventajas de Prestadero

Beneficios	Desventajas
Todo el proceso es en línea, desde la solicitud del préstamo hasta la inversión.	Las tasas de interés pueden ser altas para los solicitantes.
Prestadero ofrece una amplia gama de montos de préstamo (de $10,000 a $300,000) y plazos de pago (de 12 a 36 meses).	Puede haber tiempo de espera hasta que los inversionistas recauden el monto de tu préstamo.
Los inversionistas pueden obtener rendimientos de hasta 30.9% anual, dependiendo del perfil de riesgo del solicitante.	Necesitas tener un buen historial crediticio.
Puedes domiciliar el pago de tu crédito.	La tasa de interés no es Clara, ya que depende de una clasificación que se da en el registro.
Si no cumples con los requisitos puedes solicitar un crédito familiar.	Prestadero cobra comisiones por apertura, pago tardío y gestión de cobranza.
Prestadero está regulado por el Buró de Entidades Financieras de Condusef.	Algunos usuarios reportan tiempos de espera largos en el servicio de atención al cliente.
Permite diversificar el portafolio de inversiones para los inversionistas.	Hay quejas de inversionistas por la alta tasa de morosidad y de solicitantes por las comisiones y cambios en los términos del contrato.

Nuestra calificación

¿Qué es Prestadero?

Prestadero es una plataforma fintech que opera desde 2011, con el enfoque al financiamiento colectivo. Esto quiere decir que se enfoca en buscar personas que quieran prestar su dinero para obtener rendimientos y también a personas que necesiten un crédito.

Es importante mencionar que Prestadero se encuentra en el buró de entidades financieras, así que sus operaciones están supervisadas por Condusef. Te recomendamos leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de invertir o solicitar un préstamo.

¿Cómo funciona Prestadero?

Como mencionamos Prestadero se enfoca en dos perfiles: la persona que presta dinero y la persona que necesita un crédito así que te contaremos cómo funciona de ambos lados.

El que presta dinero (los inversionistas):

Si quieres invertir tu dinero, puedes empezar desde $250 por crédito e ir subiendo en múltiplos de esta cantidad. Prestadero se encargará de toda la gestión de cobrar tu dinero, incluso en el caso de que quien pidió el crédito no lo pague, se encargan de continuar el proceso con una agencia de cobranza. Prestadero también determina a quién le prestará tu dinero pero te dará un listado a elegir, filtrando los perfiles de los solicitantes y hará el contrato correspondiente. Promete un rendimiento de entre 10.9% y hasta 30.9% dependiendo del nivel de riesgo.

¿Cuánto cuesta prestar dinero en Prestadero?

En caso de que se necesite utilizar a una agencia de cobranza para recuperar tu dinero Prestadero cobra una comisión de 1% sobre el monto recuperado más la comisión de la empresa de cobranza. Especifican que el costo de comisiones no puede exceder la cantidad que se recupere, así que recuperarías dinero aunque sea poquito en esos casos.

Crédito Prestadero (los solicitantes)

Los montos que ofrecen van desde $10,000 hasta $300,000 con plazos de 12 y hasta 36 meses.

Se considera el motivo por el que necesitas el préstamo. Por ejemplo si es para consolidar tus deudas, para tu auto, por motivos de salud, educación, arreglos de tu hogar, negocio y hasta vacaciones.

¿Cómo funciona el crédito Prestadero?

Puedes hacer una simulación de tu crédito para tener una estimación de tu pago y mensualidades. Es importante que prestes atención a los costos extra como las comisiones y a los intereses. Si decides que esta opción es para ti puedes hacer la solicitud en línea, y para hacerla te pedirán que te registres con tus datos personales, indiques cuál es el monto que necesitas, el propósito de ese crédito y el plazo en el que te gustaría pagar.

Su sistema revisará tu perfil y prometen darte una respuesta en 2 minutos si eres aprobado y cumples con los requisitos que te solicitan. Y si no cumples con todos los requisitos existe la opción de un préstamo familiar.

Se te asignará la tasa de interés adecuada a tu perfil y mencionan que si has tenido más de un crédito Prestadero pueden mejorar tu tasa. En cuanto tengas una tasa asignada y la aceptes tu solicitud de crédito estará visible para los prestamistas y uno o varios reunirán el dinero que necesitas y lo depositarán a tu cuenta. Considera que se cobrará la comisión de apertura y el IVA, y el mes siguiente recibirás el cargo con tu primera mensualidad.

Requisitos para solicitar crédito Prestadero

Tener entre 18 y 75 años
Tener una cuenta bancaria a tu nombre
Contar con comprobantes de ingresos y estados de cuenta
Tener historial crediticio.

¿Cómo se paga un crédito Prestadero?

Sí lo obtienes el pago de tu crédito es a través de domiciliación, así que se hará el cargo de tus mensualidades a la cuenta que tú indiques siempre que esté a tu nombre. En caso de que no funcione se te hará el cobro de la comisión por cobro fallido y tendrás que utilizar otro medio como depósito bancario o transferencia.

Tu fecha de pago será la del día en que te depositaron el monto del crédito.

Alternativas a Prestadero:

Dependiendo de tus necesidades, puedes considerar las siguientes opciones:
Bancos:

Ofrecen mayor seguridad y menor riesgo, pero a menudo con menor rentabilidad.
Suelen tener requisitos más estrictos para préstamos e inversiones.
Algunos ejemplos son BBVA, Banamex y Santander.

Fintechs:

Algunas ofrecen mayor flexibilidad en cuanto a requisitos y plazos de pago.
Pueden ofrecer mayor rentabilidad para inversiones, pero con mayor riesgo.
Revisa nuestro artículo de las mejores cuentas de ahorro acá.
Recuerda que las Sofipos tienen un monto máximo asegurado por el IPAB de 25,000 UDIs (aproximadamente $202,000 en marzo 2024).
Algunos ejemplos son Afluenta, Digitt, Doopla y Yotepresto.

Recomendaciones:

Compara las diferentes opciones antes de tomar una decisión.
Investiga y diversifica tu portafolio para minimizar el riesgo.
Lee cuidadosamente los términos y condiciones antes de invertir o solicitar un préstamo.

¿Qué pasa si no pago a Prestadero?

No pagar un crédito siempre es una mala decisión ya que tiene mucho efecto en tu vida financiera no solo ahora sino a futuro. Lo primero que sucederá es que se te cobrarán intereses o comisiones según lo especifique tu contrato, además se dañará tu historial en buró de crédito y tu deuda se turnará a un despacho de cobranza que se encargará de contactarte con mucha insistencia. Así que te recomendamos no llegar a este extremo.

¿Cuáles son los costos de Prestadero?

CAT Promedio: 26.1% + IVA.
Tasa de interés: Se determina según la clasificación que obtengas. Te sugerimos consultar las tablas aquí
Comisión por apertura: 3% al 5% según clasificación. Consulta la tabla aquí.
Pago tardío o cargo fallido: $150 + IVA
Interés moratorio: 10% sobre la tasa ordinaria.

Entonces, ¿Prestadero es confiable?

Prestadero es una plataforma segura y regulada por Condusef. Sin embargo, como cualquier inversión, implica un riesgo. Es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de invertir o solicitar un préstamo. Su modelo desde el punto de vista del prestamista puede tener algo de riesgo y además comisiones tanto en caso de que se pague ese crédito como comisiones en caso de que se necesite apoyo de un despacho de cobranza.

Desde el punto de vista de quien quiere obtener un crédito en Prestadero, es una opción amplia con un gran rango de monto de préstamo con un límite de hasta $300,000, pero también es muy ambigua en cuanto a la información de sus costos de interés y comisiones.

Podría ser una opción si necesitas un préstamo mayor a 150,000, pero debes comparar muy bien tus opciones para elegir la que implique menos costos extra. En cuanto a sus canales de atención al cliente, no se limitan solamente a que sean en línea sino que también tienen un número telefónico, pero es importante saber qué opinan otros usuarios de Prestadero. En general opinan bien de la atención al cliente, pero hay quejas tanto de inversionistas debido a la alta tasa de morosidad y por parte de quienes solicitan un crédito, algunos mencionan que las comisiones son altas y cambios en los términos de su contrato. También se menciona que la respuesta a sus dudas toma tiempo.

Así que ahora tienes un panorama más completo de cómo funciona Prestadero y qué tan confiable es, para que puedas comparar entre tus opciones disponibles y elegir la que sea mejor para tus finanzas. No te olvides de buscar más opciones como bancos fintechs o soluciones especializadas según tu necesidad.

Por ejemplo, en Digitt ayudamos a salir de la deuda de tarjeta de crédito, atrévete a comparar. Te ofrecemos plazos flexibles y una mejor tasa de interés, condiciones más justas, cero comisiones y además una atención personalizada y muy amable. ¡Chécalo!