Nuestro score en Buró de crédito, también conocido como calificación crediticia, es nuestra carta de presentación ante la gran mayoría de las instituciones de crédito.

Se trata de una herramienta que resume y califica nuestro comportamiento crediticio en un sólo número. Sin embargo esto no significa que sólo existe el score en buró.

¿De dónde sale esta calificación?

En México existen dos principales Sociedades de Información Crediticia (SICs), Buró de Crédito y Círculo de Crédito, que son las instituciones a las que los otorgantes de crédito consultan antes de decidir si aprueban o rechazan un crédito a un solicitante y a las que reportan nuestro comportamiento cada mes una vez que nos han otorgado un crédito. Cada una de estas SICs utiliza su propio sistema para calificar su score.

¿De qué me sirve tener un buen score en Buró?

El tener una buena calificación crediticia nos permitirá, en primer lugar, tener acceso a financiamiento y, en segundo lugar, conforme lo vamos mejorando, obtener mejores condiciones en los créditos que solicitamos.

Es por eso que, basándonos en los principales factores que se toman en cuenta para calificarnos, te compartimos algunas ideas que podrían ayudarte a aumentar tu score en Buró o Círculo de Crédito:

  • Paga a tiempo

Este es el factor más determinante para lograr una buena calificación crediticia. Mes con mes los otorgantes de crédito reportan a todos sus acreditados e indican quiénes de ellos están retrasados en el pago de sus obligaciones y cuánto tiempo tienen de retraso.

En el caso específico de las tarjetas de crédito, realizar al menos el pago mínimo cada mes te mantendrá como un cliente que paga puntualmente (aunque realizar únicamente el pago mínimo no es la mejor estrategia, como explicaremos a continuación).

  • Paga más del mínimo

Realizar únicamente el pago mínimo a tarjetas de crédito u otros créditos revolventes puede ser muy riesgoso, ya que en cualquier momento podemos perder el control de nuestra deuda. Es por eso que te recomendamos esforzarte por pagar más del mínimo, o incluso liquidar tu deuda de tarjeta de crédito, de esta manera tu deuda estará más controlada y tu score de crédito mejorará.

  • Mantén un saldo deudor bajo

Otro aspecto muy importante que las Sociedades de Información Crediticia toman en cuenta es el porcentaje de utilización de nuestras líneas de crédito revolventes.

La regla general que se recomienda es no utilizar más del 30% de nuestras líneas de crédito, ya que llevándolo a valores mucho más altos podríamos vernos en una situación de sobreendeudamiento.

Por ejemplo, si obtuviste una tarjeta de crédito con un límite de $10,000 pesos, la recomendación general es tener utilizados aproximadamente $3,000 pesos.

Es muy importante que mantengamos niveles de endeudamiento bajos, o controlados al menos. El tener montos de deuda muy elevados afectará negativamente nuestra calificación crediticia.

  • No solicites muchos créditos en poco tiempo

Otro factor que las SICs toman en cuenta al momento de determinar nuestro score de crédito es el número de consultas a nuestra información que los otorgantes de crédito han realizado. El tener muchas consultas en poco tiempo podría dar la impresión de que estamos desesperados por conseguir un crédito y que nuestra situación financiera no es óptima.

Si necesitas un crédito, te recomendamos analizar las distintas opciones disponibles en el mercado y aplicar sólo a la (o las, mientras sean pocas) que mejor condiciones te ofrezca.

  • Empieza a generar tu historial

La antigüedad de nuestro historial crediticio aumentará el valor de nuestro score. Si aún no tienes historial, te recomendamos aplicar a un producto de crédito sencillo (una tarjeta de crédito con un límite pequeño, por ejemplo) que te permita comenzar a construir tu historial de crédito. 

¡Recuerda utilizar este producto de crédito de forma responsable!

Si quieres conocer tu score, lo puedes hacer directamente desde el portal de Buró de Crédito o Círculo de Crédito, cubriendo un costo aproximado de $50 pesos.

¡Intenta poner en práctica nuestras recomendaciones y verás como tu score de crédito irá en aumento!